10 meilleures compagnies d'assurance vie pour 2019 ☞ Devis Santé

Avec l’assurance maladie, vous êtes assuré d’un avenir plus sûr, du point de vue de la santé que de l’argent. C’est pourquoi les maréchaussée d’assurance maladie sont essentielles pour les particuliers, formellement s’ils sont responsables du bien-être gestionnaire de la famille.

Je vais vous donner un petit secret: Les compagnies d’assurance-vie se font concurrence en calculant leur risque différemment.

En d'autres termes, tout est en maths!

Et pour vous, cela signifie que la meilleure compagnie d'assurance vie est celle qui dispose de calculs de risque qui correspondent à votre situation exacte.

Le seul problème: les compagnies d’assurance vie ne partagent pas leurs calculs – pas parce qu’elles ne veulent pas vous savoir parce que ils ne veulent pas que les concurrents sachent.

Après des décennies dans le secteur de l’assurance et une équipe effectuant plus de 200 heures de recherche par mois en assurance vie, nous savons maintenant quelque chose pour vous aider à trouver la meilleure compagnie d'assurance vie pour vous.

Choisissez l'une des options suivantes pour trouver la meilleure entreprise pour vos besoins:

Top 10 des meilleures compagnies d'assurance vie

Classé par solidité financière, prix et approbation simple

Note Notre meilleure compagnie d'assurance vie choisit

Nous nous rendons compte que vous ne pouvez pas seulement juger une compagnie d’assurance par son Évaluation Best, Comdex ou S & P.

Peut-être plus important est leur:

  • établissement des prix (qui a les prix les plus bas sur tout le tableau?)
  • Clémence de souscription (Comment pardonner sont-ils avec des problèmes de santé?)

Nous avons classé nos 10 principales sociétés d’assurance vie en leur attribuant une note de 1 à 10, dont 10 sont les meilleures, dans les catégories tarification, solidité financière et garantie.

Nous avons combiné les 3 qui donnent chacun un poids égal pour arriver à leur score.

Voici notre sélection de Les 10 plus grandes compagnies d'assurance vie de 2019:

  1. Bannière: 27
  2. Prudential: 26
  3. De protection: 26
  4. Transamerica: 24
  5. Général américain: 24
  6. Voya: 23
  7. Vie de caisse d'épargne: 22
  8. Sagicor: 21
  9. MetLife: 21
  10. Directeur: 21

Ce qui suit est un résumé de la manière dont chaque entreprise a marqué dans le contexte du classement, des prix et de la garantie, les 3 facteurs que nous avons pondérés pour obtenir le score.

Les assureurs établissement des prix Solidité financière Rédaction de souscription Score total
Bannière Assurance vie 10 9 8 27
Assurance vie prudentielle 7 9 10 26
Assurance vie de protection 9 9 8 26
Transamerica Life Insurance 8 8 8 24
Général américain 8 8 8 24
Voya 8 8 7 23
La vie Caisse d'épargne 8 9 5 22
Sagicor 7 7 7 21
Rencontré la vie 6 9 6 21
recteur 6 9 6 21

1. Assurance vie de bannière

Score total: 27

La bannière est notre compagnie la plus recommandée. Ils ont commencé au Royaume-Uni en 1836 et appartiennent à Legal and General.

La société exerce ses activités dans 49 États sous le nom "William Penn" dans l'état de New York.

prix: 10

Banner est l’une des meilleures sociétés d’assurance vie du secteur en matière de prix concurrentiels.

En général, lorsqu’on examine les devis proposés, Banner fournit souvent Top 5 des citations les plus basses.

Notations financières: 9

La bannière en a un Évaluation financière A + par A.M. Mieux, avec une vue "stable".

Cela signifie que Banner est une entreprise exceptionnelle et économiquement stable.

Ils se classent actuellement au 8ème rang du marché américain de l'assurance vie temporaire, mesuré par la durée de vie thermique des primes d'affaires nouvelles en 2015.

Vous pouvez avoir la certitude que la société s’acquittera de toutes ses obligations financières en matière de règlement des sinistres.

Clémence de souscription: 9

Banner est une entreprise remarquable en matière d’approbation des personnes ayant des problèmes de santé, ce que de nombreuses autres compagnies d’assurances ne prendront pas en considération.

L’entreprise est non seulement l’une des plus faciles, mais elle offre également des tarifs parmi les plus compétitifs aux personnes souffrant de certains problèmes de santé.

À plusieurs reprises, nous avons procédé à une évaluation standard de Banner pour les diabétiques étant donné que les autres sociétés avaient un taux d'intérêt supérieur de 50% à 100%.

Ils nous sont parvenus dans des cas particuliers d'épilepsie, où nous les avons vus approuver des taux préférentiels, d'autres facturant des risques deux fois plus élevés, voire diminuant.

Une des utilisations préférées de Banner life est le diagnostic de cancer (ou le décès de celui-ci) chez les parents du candidat. 99% des entreprises du système vous punissent.

Cependant, Banner ne réduit le taux de vos antécédents familiaux que si vos parents ont une maladie cardiaque, telle qu'une maladie coronarienne, et non un cancer.

Grande compagnie!

Ils sont définitivement notre favori n ° 1 à tous les niveaux.

Lisez notre Banner Review Insurance Insurance pour plus d’informations.

2. Assurance vie prudentielle

prudence logo de couverture

Score total: 26

Prudential, qui exerce ses activités dans la plupart des États comme "Pruco Life", a été créée à Newark (New Jersey) en 1875 et est également connue sous le nom de "The Rock".

Sans les prix (qui ne sont pas toujours les plus bas), il serait certainement n ° 1 sur notre liste des 10 meilleures sociétés d’assurance vie d’ici 2019.

Il s’agit des sociétés Fortune Global 500 et Fortune 500 et est présente dans 48 États.

Tarification prudentielle: 7

Prudential est également très connu en matière de prix compétitifMais les produits ont tendance à être un peu plus chers.

Prudential dispose également de l’un des outils de devis en ligne les plus détaillés du marché et peut également proposer des devis pour l’assurance vie universelle, qui figurent rarement dans les outils de mise en concurrence.

Si vous comparez leurs "meilleurs" taux avec les meilleurs prix des autres compagnies d'assurance, c'est là qu'ils échouent.

Mais si vous comprenez la qualité de votre gestion de la garantie et son soulagement, vous saurez que leur prix en 7 points n’est pas tout à fait juste, car ils approuvent souvent les candidats qui obtiennent un meilleur classement que la société suivante.

En d’autres termes, s’ils approuvent un «meilleur candidat privilégié» où Banner ne peut approuver que «préféré», les prix de Prudential sont aussi bons que ceux des meilleures entreprises et, dans de nombreux cas, meilleurs!

Notations financières: 9

Prudential a également été donné par A.M. Meilleur avec un Évaluation financière A +, avec une vue stable.

Depuis 2016, la société dispose d'une assurance vie de plus de 3,7 milliards de dollars et d'actifs de plus de 766 milliards de dollars. Elle est cotée à la Bourse de New York.

Dans une confirmation récente de leur A.M. Meilleure note, ils auraient un:

  • Profil d'activité et de résultats très diversifié
  • Fortes positions sur le marché dans leurs domaines essentiels
  • Flexibilité financière importante

Clémence de souscription: 10

Les polices d'assurance de Prudential en font également l'un des la plupart des entreprises légères dans l'entreprise.

En fait, ils sont la seule entreprise à recevoir un 10 dans cette catégorie!

Le PRU possède certaines des meilleures tolérances de poids du secteur et se distingue des consommateurs de tabac, mais pas des fumeurs de cigarettes comme ceux qui fument le cigare, mâchent, utilisent des cigarettes électroniques, la marijuana ou ceux qui ont des patchs ou utilisent du chewing-gum à la nicotine.

Ils sont également connus pour offrir une assurance-vie avec un petit indice de compréhension aux demandeurs récents de conduite avec facultés affaiblies, car la plupart des autres entreprises les rejetteront.

Sur une note personnelle, j'ai récemment pu aider un candidat atteint d'hépatite C et d'hémophilie à être approuvé par Prudential lorsque tout le reste l'a rejeté.

C'est également l'une des meilleures entreprises pour ceux qui voyagent en dehors des États-Unis et pour les ressortissants étrangers, en tant que résidents de longue durée, qui ont besoin d'une assurance-vie.

Lisez notre revue d'assurance vie prudentielle pour plus d'informations.

3. Assurance vie

Logo d'assurance-vie de protection

Score total: 26

Protective Life Insurance a été fondée en 1907 et est basée à Birmingham, en Alabama.

La société opère dans les 50 pays. Protective a été présenté en 2012 dans les listes Forbes Global 2000 et Fortune 1000.

prix: 9

Protective est exceptionnellement compétitif en termes de prix et propose certains des produits les moins chers pour les personnes âgées de 50 ans et plus.

Il offre également l'un des meilleurs prix pour la garantie vie universelle et peut bloquer les prix jusqu'à 90 ans.

Notations financières: 9

Protective a également reçu une évaluation globale de A + par A.M. Mieux, en raison de la solidité financière globale et solide de l'entreprise.

La société a actuellement une assurance vie de plus de 357 milliards de dollars et plus de 70 milliards de dollars d'actifs.

Clémence de souscription: 8

Protective applique certains des principes d’abonnement les plus sujets aux personnes âgées, aux infractions de déménagement, aux fumeurs et aux conjoints résidents.

En outre, la société est considérée comme l'option numéro un pour les personnes ayant des antécédents de maladie cardiaque et très libérales en termes de taux de cholestérol.

Lisez notre revue d’assurance vie protectrice pour des informations plus détaillées.

4. Assurance vie Transamerica

logo d'entreprise transamerica

Score total: 24

Fondée à l'origine en 1928, la Transamerica est basée à Cedar Rapids, dans l'Iowa.

La société a grandi pour devenir l’une des sociétés d’assurance vie les mieux classées aux États-Unis et fait partie du AEGON groupe de sociétés, qui est considéré comme l’un des plus grands organismes d’assurance au monde.

prix: 8

La Transamerica est exceptionnellement compétitive sur le plan des prix et propose certains des produits les moins chers pour les 71 ans et plus.

Les tarifs de l'assurance temporaire sont également considérés comme très compétitifs.

Notations financières: 8

IS. Best a également attribué à la Transamerica une note supérieure de A +, ce qui en fait une entreprise solide et économiquement stable.

La Transamerica détient actuellement jusqu'à 3% de la part de marché totale de l'assurance vie, ce qui signifie que pour 100 polices vendues, 3 personnes auront souscrit leur assurance par l'intermédiaire de cette société solide et bien établie. À compter de 2013, le montant de 1 133 milliards de dollars pour l'assurance vie est en vigueur.

Bien que toutes les entreprises de notre liste des 10 plus grandes compagnies d’assurance aient une cote «A» de A.M. Le mieux est que nous ayons attribué à la Transamerica un "8" pour la solidité financière de ses perspectives actuelles avec A.M. Le meilleur est répertorié comme "négatif".

Cela signifie qu'ils pourront peut-être laisser tomber une note "A" bientôt.

Clémence de souscription: 8

La Transamerica a certaines des directives de souscription les plus reconnues pour les personnes âgées et des politiques très libérales pour les personnes âgées de 71 ans et plus.

Il est également très bénin pour ceux qui souffrent de certains problèmes de santé, tels qu'un taux de cholestérol élevé, l'hépatite C et la schizophrénie.

Lisez notre revue d’assurance-vie de la Transamerica pour des informations plus détaillées.

5. American General Life Insurance

logo des compagnies américaines de la vie générale

Score total: 24

American General a été fondée en 1919 et constitue le service d’assurance vie de l’AIG ou de l’American International Group.

American General est considéré comme l'une des plus grandes compagnies d'assurance au monde et compte plus de 88 millions de clients.

prix: 8

American General a des prix très compétitifs et est notre société en termes de problèmes de santé spécifiques, car elle est beaucoup moins stricte, notamment en ce qui concerne l’approbation des polices d’assurance vie.

Dans un cas récent, nous avons amené un individu chez un général américain avec un stimulateur cardiaque.

Il a reçu une petite approbation indéfinie de la part de AG, identique à celle qu’il aurait eu avec la plupart de nos transporteurs, mais comme le prix du général américain est si bas, ils ont fait exploser les prix des autres entreprises!

Solidité financière: 8

American General a été examiné par A.M. Il est préférable d’obtenir une note «A» (excellente), ce qui signifie que la société est très financièrement sûre et a la capacité de respecter toutes ses exigences.

Pendant une courte période, AM. Le mieux était de regarder le général américain envisageant une cote plus basse, mais ils ont récemment confirmé la cote «A» et supprimé l'examen des implications négatives.

Clémence de souscription: 8

Le secrétaire général des États-Unis offre les garanties les plus exigeantes aux personnes âgées de 18 à 66 ans.

Il est également très libéral en ce qui concerne les cigarettes et est flexible avec ceux qui ont certains problèmes de santé, en particulier ceux atteints de diabète de type 2.

C'est également l'un des voyages dans les entreprises lorsqu'il s'agit de fournir des directives aux pilotes privés et aux voyageurs étrangers.

Lisez notre revue d'assurance American General Life pour plus d'informations.

6. VOYA

Voya assurance vie logo

Score total: 23

VOYA était auparavant connue sous le nom de ING, mais séparée de la société mère ING Group et s'est rebaptisée VOYA en 2014 et est cotée à la Bourse de New York.

prix: 8

VOYA a également des prix très compétitifs, surtout quand il s’agit de certaines polices à terme.

VOYA n’est pas toujours le plus compétitif en termes de prix, mais il est toujours si proche de la concurrence que nous avons dû placer la société parmi nos premiers choix.

Notations financières: 8

VOYA a aussi un base financière très solide, dont la société a reçu la note A de A.M. Le meilleur, ce qui signifie qu'il est financièrement sain et fiable.

Clémence de souscription: 7

VOYA est l'une des rares entreprises à ne pas demander aux candidats s'ils ont des antécédents familiaux de cancer, cela peut affecter votre évaluation.

VOYA a également des principes de dessin très simples pour les personnes ayant un processus de tension artérielle, en particulier pour les candidats âgés de 61 ans et plus.

Il est également plus libéral pour les personnes ayant un taux de cholestérol élevé.

Cependant, il n’est pas aussi bon sur le plan que Banner ou Prudential, nous leur donnons donc un 7.

Lisez notre revue d’assurance-vie VOYA pour des informations plus détaillées.

7. Assurance vie Banque d'épargne (SBLI)

sbli assurance vie logo

Score total: 22

SBLI a été fondée en 1907 et est actuellement située à Woburn, MA. La société exerce ses activités dans tous les États, à l'exception de New York et du Montana.

Bien que les produits proposés varient d'une région à l'autre, la plupart des produits sont disponibles dans tous les pays où ils opèrent.

prix: 8

SBLI propose certaines des conditions les plus abordables et fournit des produits thermiques pour une période allant jusqu’à 30 ans. Son produit le plus puissant est la politique de niveau garanti.

Ils se classent systématiquement dans le top dix des produits thermiques les plus abordables et souvent dans le top 5.

Notations financières: 9

SBLI est une société très stable sur le plan financier et a été examinée par A.M. Meilleur comme ayant une note supérieure A +.

Clémence de souscription: 6

Bien que les SBLI fournissent d'excellents prix plus bas, ils sont plus stricts en termes de problèmes de santé spécifiques, comme pour ceux qui ont le diabète.

Ils peuvent également être assez stricts avec leurs polices d’assurance sur de nombreux autres problèmes de santé. Il peut donc être difficile d’obtenir leurs taux les plus élevés et, par conséquent, ils se classent un peu plus bas sur notre liste des 10 meilleurs.

Lisez notre revue SBLI pour des informations plus détaillées.

8. Sagicor

Logo de l'assurance vie Sagicor

Score total: 21

SAGICOR a débuté sous le nom de SAGICOR Financial Corporation en 1840.

Elle propose des produits d’assurance et des produits d’intérêt hypothécaire dans plus de 22 pays. Elle opère comme une société cotée et dispose actuellement de plus de 5,77 milliards de dollars et opère dans 45 États, y compris le district de Columbia.

prix: 7

SAGICOR propose des contrats à terme abordables et fournit des produits thermiques pour une période allant jusqu’à 30 ans, le produit le plus puissant étant la politique du niveau de garantie.

Notations financières: 7

SAGICOR est une entreprise solide, mais n’est pas aussi cotée que les autres concurrents car elle a été classée A- par A.M. Best.

N'ayez pas peur, c'est toujours considéré comme une évaluation solide, et l'entreprise est très finlandaise.

Clémence de souscription: 7

L’un des produits les plus importants que nous préférons, et que SAGICOR se distingue, est son assurance vie non médicale.

C’est notre entreprise incontournable pour de nombreux clients qui préfèrent l’assurance vie non médicale.

Il est facile de travailler avec leurs écrivains et ils se distinguent par ceux qui ont des besoins spécifiques.

9. metlife

logo metlife

Score total: 21

MetLife ou Metropolitan Life Insurance Co. peut remonter à 1863 et est bien établie dans le monde entier et sert environ 100 millions de clients.

Un examen de ses actifs en 2014 montre qu'il possède près de 475 milliards de dollars d'actifs et qu'il est très établi et qu'il est l'un des noms les plus réputés du secteur de l'assurance-vie.

prix: 6

Les prix de MetLife sont légèrement supérieurs à ceux de la plupart des 10 autres principaux concurrents de notre liste.

C’est pourquoi nous l’avons classé plus bas, car leurs produits ont tendance à coûter plus cher.

Notations financières: 9

MetLife jouit d’une situation financière particulièrement solide et d’une excellente position en termes d’évaluations financières et a reçu une évaluation globale de ses résultats. IS. Le meilleur de A ++ Donc, vous savez qu'il n'y a aucun problème avec cette société.

Clémence de souscription: 6

La bonne chose à propos de MetLife est que leur gestion de la garantie est relativement légère, ce qui est l’une des principales raisons pour lesquelles nous aimons cette entreprise.

Il est beaucoup plus flexible que de nombreuses autres compagnies d’assurance en ce qui concerne leur police d’assurance pour divers problèmes de santé.

Lisez notre revue MetLife pour plus d'informations.

10. Principal

logo principal de la vie

Score total: 21

Le recteur a été fondé il y a 135 ans et jouit d'une réputation bien établie dans le secteur des assurances.

La société propose ses services dans plus de 18 pays et la société mère (Principal Financial Group) est cotée en tant que société du classement Fortune 500.

prix: 6

Nous aimons particulièrement l'assurance vie de Principal for No-Medical, car elle fournit certaines des offres les plus basses de l'industrie.

Les prix ne sont généralement pas beaucoup plus élevés que ceux facturés pour les polices nécessitant un examen.

Cela dit, elles sont un peu plus chères que les autres entreprises pour les politiques qui nécessitent un examen.

Note financière: 9

En tant que membre d'une entreprise du classement Fortune 500, vous pouvez vous reposer confortablement, assurez-vous que le principal dispose de bases financières solides et a été examiné par A.M. Mieux vaut avoir une note A + ou Excellent.

Clémence de souscription: 6

Le recteur donne de bons prix et des directives relativement simples pour les personnes en bonne santé, mais elles peuvent être un peu plus strictes que d’autres entreprises en matière de police d’assurance pour ceux qui ont des problèmes de santé.

C’est également l’une des rares entreprises pouvant fournir jusqu’à un million de dollars pour une politique d’examen sans examen médical et dispose d’un délai de traitement très court pour le traitement d’une demande.

Meilleures compagnies d'assurance-vie par âge

Si vous voulez connaître la meilleure compagnie d'assurance vie de votre âge, vous devez comprendre une chose:

Le meilleur est comme "convient le mieux ", pas:

  • Prix ​​global le plus bas
  • Meilleure évaluation économique
  • Meilleur service

La réponse pour un homme de 35 ans est assez différente de celle pour un homme de 65 ans.

Si vous avez besoin d'une assurance vie pour couvrir votre prêt immobilier, la réponse est différente de celle que vous recherchiez pour une planification de la vie universelle permanente pour la planification immobilière.

Pour être honnête, nous ne savions pas qui étaient les meilleures sociétés d'âges différents avant de demander à nos visiteurs ce qui était le plus important pour eux.

Nous avons demandé à 30 000 personnes ce qu'elles voulaient et voici les résultats …

Nous avons récemment demandé un sondage sur notre site et avons demandé à tous les visiteurs de partager:

n ° 1 – leur âge

# 2 – Qu'est-ce qui était le plus important pour eux à propos de l'assurance-vie ou de leur principale préoccupation?

Nous avons classé nos répondants en groupes d’âge et voici ce que nous avons trouvé:

20 à 49 ans:

Entre 20 et 49 ans, par prix, seront couverts "Rapide et facile" était la première chose que nos jeunes répondants ont dite.

Si c'est vous, vous irez probablement avec l'un de nos plus rapides, sans examens, avec des options telles que:

50 ans et plus:

En 50 ans, nous avons découvert que «Rapide et facile» n’était plus un problème.

Nous avons constaté que pour nos répondants, ils s'en fichaient. Au lieu de cela, le leur "Age et Santé" était leur préoccupation numéro un.

Si vous avez plus de 50 ans et que vous partagez les mêmes préoccupations, vous devriez visiter notre section sur les plus grandes entreprises de soins de santé.

Et assurez-vous que la plupart des sociétés que nous exploitons offrent des taux avantageux allant jusqu’à 80 ans (et d’autres au-delà). L’âge ne devrait donc pas être un facteur.

En ce qui concerne les personnes âgées de 60 ans et plus, l’un des transporteurs que nous aimons est:

Pour une analyse plus détaillée de vos besoins en matière d’assurance par âge, consultez nos examens approfondis pour tous les âges:

Votre vente à emporter devrait être à acheter maintenant, alors que vous êtes jeune et en bonne santé, et que vous avez plusieurs options de terme à votre disposition!

Meilleures compagnies d'assurance-vie ayant des problèmes de santé

Peut-être vous a-t-on dit que vous ne pouviez pas prétendre à une assurance-vie en raison de problèmes de santé graves.

Peut-être que vous avez vous-même été rejeté.

… mais 99% du temps, tout cela signifie que vous avez utilisé le mauvais agent.

Voici une liste de problèmes médicaux qu'un agent indépendant expérimenté ne devrait pas avoir de difficulté à couvrir:

  • Anxiété / Dépression
  • asthme
  • cécité
  • cancer
  • La maladie de Crohn
  • diabète
  • épilepsie
  • arthrite
  • maladie cardiovasculaire
  • hémophilie
  • Hypertension artérielle
  • cancer:
  • hyperthyroïdie
  • Syndrome du côlon irritable
  • lupus
  • Usage de marijuana
  • migraine
  • Sclérose en plaques
  • obésité
  • l'ostéoporose
  • stimulateur cardiaque
  • gestationnel
  • psoriasis
  • arthrite
  • L'apnée du sommeil
  • blessure
  • Colite ulcéreuse

Voici le deal, quand il s'agit de choisir la meilleure entreprise avec un problème de santé, appliquez le nom du jeu à l'entreprise qui veut:

# 1 – vous approuver

# 2 – vous approuver au mieux

… parce que la meilleure note est le meilleur prix!

Quelle entreprise offre les meilleurs bilans de santé?

Ça dépend Certaines entreprises sont particulièrement dépendantes de certains problèmes de santé.

Par exemple:

  • L'apnée du sommeil
  • obésité
  • Taux de cholestérol élevé

Enfin, le plus important pour obtenir une assurance vie présentant un problème médical à haut risque est de faire appel à un agent autorisé à travailler avec plusieurs entreprises.

En d'autres termes, vous avez besoin d'un agent indépendant contre un agent piégé.

Société sélectionnée pour les conditions existantes

Vie prudentielle

Bien que de nombreuses entreprises traitent souvent de problèmes à haut risque (tels que Banner, Protective, American General et, dans les cas graves, Gerber) …

Il y a une entreprise qui se tient sur la tête et les épaules au-dessus des autres pour des risques pour la santé.

Principales compagnies d'assurance-vie en matière de santé

Meilleure entreprise avec antécédents familiaux de maladie

Le secret est dans "Directives de l'entreprise"

Une des tragédies de l'assurance vie …

Vous pouvez être dans la santé des "athlètes olympiques" et ne pas être qualifié pour le meilleur jugement de l'entreprise.

Un de ces cas est si un de vos parents ou frères et soeurs (frère / soeur) a déjà eu:

  • maladie cardiovasculaire
  • cancer
  • diabète

Le problème est que vous pouvez être puni et contraint de payer 25% à 50% de plus en fonction de la santé des autres!

Dans la plupart des entreprises, les antécédents familiaux ne constituent un problème que si vos parents ont eu un cancer ou une maladie cardiaque avant d’avoir atteint l’âge de 60 ou 65 ans.

Certains (pas tous) posent également des questions sur leurs frères et soeurs. D'autres ignorent la santé de la famille si vous avez plus d'un certain âge, par exemple 60 ou 70 ans.

Ils demandent TOUS une manière ou une autre de votre famille à propos de votre famille.

… ce qui est bien si vous connaissez cette astuce.

L'astuce consiste à trouver les "directives de l'entreprise" correspondant à votre situation

Chaque entreprise publie ses "directives de gestion de la garantie".

Ainsi, les directives de la société indiquent simplement quelle cote de santé elles approuveront, en fonction de facteurs tels que:

  • Votre taille et votre poids
  • Tension artérielle et taux de cholestérol
  • ET HISTOIRE DE LA FAMILLE

Si vous avez un père, une mère, un frère ou une soeur qui est (ou est décédé) d'un problème de santé, assurez-vous de parler à un agent indépendant bien informé.

Ils peuvent échanger les différents "garants" pour voir où vous pourriez aller au mieux.

Banner Life: une aubaine si vos parents ont le cancer

Prenons le cas où votre mère a eu un cancer du sein.

Si vous deviez faire une demande de protection, vous ne seriez pas en mesure de vous qualifier pour leurs deux meilleurs cours. (J'ai montré leurs directives ci-dessus – et la mort d'un parent due au cancer n'est pas autorisée).

Par contre, la bannière ne vous pénalise pas pour le décès d'un parent à la suite d'un cancer, vous pouvez donc bénéficier du meilleur prix.

Cela peut vous faire économiser environ 50%!

Meilleures entreprises avec de bons prix pour les fumeurs

Y compris les pipes, les armes, les cigares et le pot.

En matière de tabagisme et d'assurance-vie, tout dépend du type de tabac:

cigarettes:

Si vous fumez tous les jours, il n'y a personne pour vous déplacer.

Il faut payer le prix du tabac et il est en moyenne 2 à 3 fois plus élevé que le nombre de fumeurs.

Les gestionnaires de prix bas ici sont généralement:

Utilisez notre formulaire de devis gratuit pour comparer les taux de tabagisme de plus de 30 entreprises.

cigares:

Si vous les fumez tous les jours, vous devez payer le prix du tabac dans toutes les entreprises des États-Unis.

Sauf prudence!

Ils vous attribueront leur troisième meilleur classement sans tabac, même si vous fumez des cigares tous les jours!

Parfois, l'usage du tabac:

Il existe une poignée d'entreprises qui autorisent actuellement jusqu'à 1 à 2 cigares par mois sans vous faire payer le prix du tabac.

Certains d'entre eux sont:

  • Minnesota Life
  • AIG
  • Nationwide

Voici Kicker … La plupart de ces sociétés (à l'exception de Prudential) vous demanderont de passer un examen médical et de tester NEGATIVE pour détecter la présence de tabac dans les urines.

Assurez-vous simplement de ne pas consulter votre agent d’assurance automobile ou tout autre agent qui ne peut vous montrer que des citations d’une entreprise, et vous devriez être doué pour l’utilisation occasionnelle de cigares.

E-Cigarettes, Vaping, Tabac en Corde, Tubes

Essayez Prudential.

Ils vous considéreront comme leur troisième meilleur classement sans tabac pour l’un d’entre eux.

Fumée de cigarette sociale / occasionnelle:

Presque toutes les entreprises américaines vous factureront le tabac même si vous admettez avoir une cigarette une ou deux fois par an.

Nous avons accès à une entreprise qui vous permettra de fumer jusqu'à 24 cigarettes par an, tout en vous attribuant leur deuxième meilleur classement sans tabac.

Récemment complété:

La bannière est la meilleure ici. La plupart des entreprises vous permettent d’attendre 5 ans avant d’offrir les meilleurs taux de tabac.

Pour Banner, ce n’est que 36 mois (3 ans).

Quelques autres entreprises qui permettent la meilleure classe après 3 ans sont:

Si vous avez seulement terminé un an, de nombreuses sociétés vous proposeront leur tarif "standard", ce qui continuera à faire d’énormes économies sur le classement du tabac que vous avez pu obtenir auparavant.

Mais encore une fois, Banner montre la voie ici, car ils vous considéreront pour leur taux "standard plus", leur troisième meilleur pari après seulement un an!

marijuana:

Les entreprises ont récemment évité beaucoup de fumer des bonbons.

Selon la fréquence à laquelle vous fumez, vous pouvez désormais obtenir les tarifs du tabac auprès d'entreprises telles que:

  • Aviva
  • Général américain
  • Prudential

Avez-vous une ordonnance?

En fait, vous êtes plus susceptible d’obtenir des taux SANS tabac si vous fumez le pot avec un RX.

Qu'est-ce que toutes ces choses ont en commun?

Vous devriez vraiment parler à un agent indépendant des habitudes du tabagisme afin qu’il puisse vous trouver la meilleure compagnie pour votre situation.

Meilleures entreprises pour le cholestérol élevé

astuce: Votre cholestérol total n'est pas le problème

Quel que soit votre état de santé, le nom du jeu consiste à trouver la société la plus apaisante pour votre situation particulière.

Le taux de cholestérol élevé n'est pas différent.

Quelles directives vous conviennent le mieux?

Les entreprises publient leurs garanties de taille et de poids, de tension artérielle et de cholestérol… oui.

La clé des bas prix avec un taux de cholestérol élevé

Le général américain autorise ce que certains pourraient considérer comme un taux de cholestérol assez élevé (290) dans la colonne de gauche, et il figure dans la meilleure classe de santé qu’il offre.

Ils le feront si le rapport entre le total et le bon cholestérol (HDL) est inférieur à 4,5.

Découvrez si vous en avez un "taux élevé de cholestérol" problème ou fort "Relation" problème.

Commencez par connaître votre cholestérol total et votre HDL (votre bon cholestérol).

Ensuite, vous calculez votre taux de cholestérol.

Pour calculer votre taux de cholestérol, divisez votre HDL en votre cholestérol total. (Exemple: 250 carbone total / 60 HDL = 4,2)

Certaines entreprises autoriseront votre cholestérol total à dépasser 300 tant que votre relation sera sous un certain niveau!

médicament

Le prochain obstacle garantit que vous postulez pour une entreprise qui vous permet de prendre des médicaments tout en vous qualifiant pour sa meilleure classe.

Banner ainsi qu'une poignée d'autres sociétés autoriseront le traitement du cholestérol dans leurs classes supérieures.

Certains d'entre eux sont:

Hors de contrôle

Si votre taux de cholestérol est élevé et que votre relation est forte, vous pouvez envisager de payer une prime plus élevée.

Votre meilleur pari est de consulter nos meilleurs outils professionnels pour trouver le meilleur fournisseur pour vous.

Les meilleures compagnies d'assurance vie pour les diabétiques

En matière d’assurance-vie avec le diabète, il faut tenir compte de deux facteurs importants:

  • Prix ​​(basé sur l'approbation)
  • vitesse

Meilleurs tarifs pour les diabétiques

Notre opérateur diabétique préféré est Banner Life Insurance.

Ils approuvent régulièrement nos clients selon un «niveau» légèrement inférieur à la norme.

Si vous êtes diabétique, "standard" sera une bonne approbation car c'est le grade d'une personne ayant une espérance de vie moyenne!

Consultez les prix de Banner ici. (Définir comme état de santé "standard" ou "normal" dans le menu déroulant)

vitesse

La vitesse est augmentée en choisissant une entreprise qui n'offre pas la pratique de l'examen aux diabétiques.

Deux entreprises très puissantes sont en passe d'obtenir une approbation ultra-rapide auprès des entreprises favorables au diabète.

  1. Phoenix Life – Ils acceptent les diabètes de types 1 et 2 et ont une fonction dans laquelle, si vous souffrez d'insuffisance rénale, vous pouvez toucher de l'argent tant que vous êtes en vie.
  2. National américain – Ils considéreront les diabétiques tant que leur taux d'HbA1C est inférieur à 10,0 et leur type 1 si celui-ci se situe en dessous de 8,5. Les deux nombres assez simples à frapper pour les diabétiques contrôlés.

Les compagnies d'assurance vie les plus rapides

Une assurance vie sans examen ni "processus d’émission simplifié" est le moyen le plus rapide de souscrire une assurance vie.

Problème simplifié signifie non seulement qu’il n’ya pas d’examen médical, mais qu’ils ne demandent pas votre dossier médical.

… dans certains cas, vous pouvez obtenir une couverture en quelques minutes.

Dans d'autres, cela ne prend que 1-2 jours.

Comparez-le au processus de "souscription complète", qui peut prendre plusieurs semaines.

Liste de nos compagnies d'assurance vie les plus rapides

Nos meilleurs choix en assurance vie quand vous en avez besoin maintenant:

  • Vie de fidélité
  • National américain
  • Foresters Life
  • Nord-américain
  • Phoenix Life
  • recteur
  • Sagicor

Assurez-vous également de lire notre article sur l’assurance vie sans examen médical.

Meilleures compagnies d'assurance-vie par type

Les meilleures compagnies d'assurance vie temporaire

Ces sociétés offrent la meilleure combinaison de prix, de solidité et d’approbations favorables.

Est-ce vraiment une réponse à cette question, "qui est la meilleure compagnie d'assurance-vie temporaire?"

N'est-ce pas une question subjective?

Nous affirmons que c'est un gagnant clair …

Pour commencer, lorsque vous recherchez une bonne politique, vous aurez une politique de primes au niveau garanti pour une période allant jusqu'à 30 ans, ainsi que de bonnes options de conversion si vos besoins changent et si vous avez besoin d'une police pour le reste de votre vie.

Ils sont juste donnés.

La société que nous avons choisie a des durées allant de 10 à 30 ans (beaucoup d’entre elles n’offrent que 10 à 20 ans) et offre la conversion en une police universelle garantie à vie (certaines sociétés, comme Primerica, n’offrent pas de conversion).

En plus de cela, vous aurez une entreprise solide et un bon prix.

En choisissant notre fournisseur n ° 1 recommandé, nous avons utilisé les critères suivants:

  1. établissement des prix
  2. Solidité financière
  3. Conformité au droit de souscription (accepter les problèmes de santé)

Le gagnant est clairement Banner Life Insurance Company, qui propose les OPTerm 10, 15, 20 et 30 ans. Si vous n’avez jamais entendu parler de Banner, c’est bien.

Je ne l'avais pas non plus lorsque j'ai commencé à les voir parmi les sociétés les mieux cotées en termes de résultats des enchères, quels que soient leur âge et leur montant.

Il s’agit en fait du groupe d’assurance-vie de Legal & General, l’une des plus grandes sociétés d’assurance et de gestion d’actifs au monde.

Fondée en 1836, elle compte plus de 10 millions de clients dans le monde.

Entreprise vedette: Banner Life

Banner Life a été choisi parmi les 10 meilleurs choix en termes de prix, de solidité financière et de facilité d'approbation.

Prix ​​de la bannière:

L’OPTerm de la bannière affiche systématiquement l’un de nos 3 meilleursBannière d'assurance-vie-Logo politique de prix pour 10 et 20 ans, indépendamment de l'âge et du montant.

La meilleure partie?

Ce ne sont pas des prix teasers. Nos clients se qualifient régulièrement pour leur catégorie de santé «privilégiée plus» (leur meilleure classe de santé).

Det er mange selskaper som kan ha solid prising i sin beste klasse, men gjør det nesten umulig å kvalifisere for den klassen. Det bringer oss til diskusjonen om underwriting (blir godkjent og på hvilken vurdering).

Banner Underwriting (Lenient Approvals):

Banner skinner på så mange områder når det gjelder å kvalifisere for livsforsikring.

En voici quelques unes:

Death of a family member due to cancer: Most companies penalize you 2 or 3 health classes (which could cost you 50% to 75% more) if you had a parent die or cancer prior to age 60 or 65.  Banner doesn’t even ask if your parents ever had cancer.

Cigarette smokers: They’ll approve someone who quit for their best rate just 3 years after quitting – most companies wait 5 years!

Sleep apnea and Diabetes II: They’ll go as low as Standard Plus, their 3rd best rating in a best-case scenario, where most companies offer their 4th best rating (standard) which costs 25% more.

In fact, I’ve seen them offer our clients their best rating in some cases where our clients have had:

  • Asthma
  • Certain skin cancers
  • History of Anxiety or depression

And best of all, even if you have a more serious condition…

(Serious conditions are things like Hepatitis C, Diabetes I, atrial fibrillation, or coronary artery disease)

Our friend and associate, Scott Johnson from WholevsTermLifeInsurance.com loves Banner too:

… they often times have the best rates for these cases too.  And that’s because of a unique way they price their “substandard” cases.

Basically, all companies add an extra premium to cases where the individual is riskier than a standard risk (standard is someone with an average life expectancy).

What most companies do is add “tables” on top of their standard pricing, with each table costing 25% more than their standard rate.

So Standard Table 2 would cost 50% more than their standard rate.

Banner adds tables too, but they do it on top of their Standard PLUS rating which is about 30%-40% cheaper than most companies’ standard ratings to begin with.

In the end, they almost always win the price war when it comes to tougher cases.

Solidité financière:

Banner holds an A+ financial rating with A.M. Best, which means their ability to meet ongoing claims obligations is “excellent” in the opinion of A.M. Best.

There are only a handful of companies with a better rating of A++, but their pricing is so high it disqualifies them from being our #1 term company.

However, of the A+ rated companies, Banner has the highest Comdex score, which is an average of the top rating agencies, A.M. Best, Fitch, Moody’s, and S&P.

Best Whole Life Insurance Companies

Whole life insurance offers guaranteed lifetime coverage, with the added bonus of accumulating “cash value”, which may be accessed as a tax-free loan.

There are a few good uses for whole life insurance.

Determining the best company will depend on how you’re using it.

3 Reasons to Buy:

#1. Funeral & Final Expenses

Many people buy small $10,000 to $20,000 policies to cover their funeral, burial, and other final expenses that may occur upon death.

Many of these policies can be purchased without a medical exam, and are typically forms of whole life insurance.

A couple of good companies for this type of coverage are:

  • Mutual of Omaha
  • Phoenix Life

We’ve devoted an entire section in this article to final expense, so if this is the type of coverage you’re looking for, visit our best companies for final expense section.

#2. Severe Health Condition

One type of coverage that’s also built on a whole life structure is “guaranteed issue” or “graded death benefit” whole life.

We only use these policies where severe medical conditions prevent us from buying more traditional term, universal life, or whole life plans.

These policies approve just about anyone, but limit the payout during the first 2 years (typically) to some percentage of the total death benefit, such as 30% in the first year, and 60% in the second year (that’s an example of a graded policy) or in the case of guaranteed issue policies, they typically return only the premiums plus 10% during the first two years.

These are NOT what people think about when they hear the words “whole life insurance,” so let’s move on.

#3. Cash Value Build Up and Tax Free Access to Cash

We rarely sell whole life for “cash accumulation” or as an “investment.”

Our position here is that many agents position whole life as something everyone should have, and due to giant commissions on some of these policies, they’ll push you to see it their way.

That said, we believe whole life insurance is an excellent choice for the right person.

Who’s a Good Fit for Whole Life?

Here are some people who might be a good fit.

  • A savvy investor: you’re ok with low returns in exchange for a guaranteed interest in a safe environment
  • Price is not an issue: You can easily afford the premiums long term
  • or in several business life insurance situations, such as executive compensation

Of course, you should also have an actual need for life insurance coverage.

Universal Life – Top Carriers for Lifetime Coverage

Universal Life is known as an affordable alternative to whole life insurance.

If you’re looking for affordable lifetime coverage, look no further than universal life insurance.

We’re not big fans of using life insurance policies as investment vehicles, so we don’t get wrapped up in comparing universal life to your 401K or IRA, or talk about variable universal life or equity indexed UL either.

Our focus is “guaranteed universal life.”

The cheapest way to guarantee level premiums to ages 90, 95, or 100.

Traditional Universal Life vs. Guaranteed Universal Life

When you pay a universal life premium, some goes toward paying your cost of insurance and the rest builds in a cash value account.

That means when a premium is paid, a portion of the premium pays the actual cost of life insurance, and the rest de premium is applied to a sort of built-in savings account in the policy known as the cash value.

That means traditional universal life insurance policies may not provide lifetime coverage.

… even if you pay your premium on time, every time.

That’s because as you get older, if insurance costs rise, or the cash value component of your UL policy doesn’t perform as it was expected to, you could run out of cash.

That means the company would send you a letter asking for more premium or your policy could lapse.

The Secret is the “No Lapse Guarantee”

The trick is to ONLY buy a universal life policy with a “no lapse guarantee” rider or some companies call it a “guaranteed no lapse” rider, or “coverage protection guarantee.”

Essentially this says that as long as you pay your premiums on time, it doesn’t matter what the cash value is in your policy…

Your policy will remain in force with no additional premiums needed.

Even if the cash value is zero.

We call this “guaranteed universal life.”

Best Guaranteed Universal Life Companies

The top 5 companies who consistently have the best rates for guaranteed universal life are:

  1. American General (AIG)
  2. Protective
  3. Nord-américain
  4. Principal
  5. Nationwide

Sample UL Rates

Here are sample rates for a 40 year old male. Premiums are annual and are guaranteed to stay level/fixed until the age specified below.

Company Amount of Coverage Prime annuelle Guaranteed to Age
Nord-américain $500,000 $2,675 To Age 90
Général américain $500,000 $2,811 To Age 95
Protective $500,000 $2,842 To Age 90
Principal $500,000 $2,954 To Age 90
Nationwide $500,000 $2,975 To Age 100

*Quotes above are samples only and are for a male, age 40 in CA in preferred plus health, non tobacco.  Not an offer for coverage.  Not available in every state.  Rates vary and are subject to change.*

The Best Final Expense Company

Final expense policies are quick and easy to purchase.

They don’t require an exam and are a great choice for seniors over age 65 who need a small policy (typically $50,000 or less).

Our #1 recommended company is Mutual of Omaha for Final Expense life insurance.

Their plan, the “Living Promise”, provides a level death benefit which is immediately available upon death (No 2 year waiting period).

They allow up to $40,000 of coverage and provide coverage *up to age 85.

*Depending on the severity of medical conditions or the state you live, you may only be able to qualify up to age 75, an in some instances, the death benefit is not immediately available.

Miscellaneous Best Companies

Top 10 Rated Life Insurance Companies

Here’s the brutal truth about the top 10 best “rated” life insurance companies:

“Financial Ratings” are deceptive.

Should you pay double or triple for a highly rated company?  Consider the following:

First, did you know every state has a “state guarantee association” that provides millions in aid to a struggling life insurance company to avoid it going belly up?

Even more impressive, is if the company does become insolvent, the state guarantee association (*in most states) steps in and provides up to $300,000 of life insurance benefits per individual policy.

*Check out the National Organization of Life & Health Insurance Guaranty Associations for information and limitations in your state.*

In other words, there is little to worry about when selecting an A rated company (see our top picks) with an excellent price, and in most cases, there is no reason to pay double or triple for a company like Northwestern Mutual or New York Life simply because they have a solid financial reputation.

Second, the best rating does NOT equal lowest price, best service, or most lenient on health issues.

It only means one thing…

The company is financially strong.

So when you look at the highest rated life insurance companies list below, it’s important you keep two things in mind:

1.  These are NOT Huntley Wealth’s picks(they’re the top “rated” life insurance companies for 2017 according to A.M. Best.)

2.  We have compiled our own Top 10 Company list as well

We use over 40 different life insurance companies to pinpoint the most suitable policy based on your age, health and many other underwriting criteria.

All the insurers we use, have their own strengths geared towards individual needs and circumstances as each person has unique insurance needs.

To help you make a good decision for your family, we are offering our top 10 picks for life insurers with the corresponding reasoning based on the following criteria so that you can target the best life insurance policy:

  • prix
  • Financial Rating
  • Underwriting Leniency

The above-listed criteria will vary, as each company has its own particular points where they shine.

A higher ranked company may provide policies which are slightly more expensive than a lower ranked company, but may excel when it comes to its underwriting guidelines for health issues for example.

But overall, these are our top 10 based on our 10 plus years of experience as an independent life insurance agency.

Before we get into our picks, which include pricing and underwriting leniency, we’ll start with the best life insurance companies by financial ratings, according to A.M. Best.

Only 19 companies in the U.S. are rated A++ by A.M. Best, although many of them are offshoots/subsidiaries of each other domiciled in different states.

For example, Guardian writes insurance as “Guardian Insurance & Annuity Co” in all states but NY where it’s called “Guardian Life Ins Co of America”.

Both have an A++ rating, but for our purposes, I’ll count those only as one below.

Here they are alphabetically…

Top 10 Life Insurance Company Ratings – Rated by A.M. meilleur

  1. Berkshire Hathaway Life Ins Co of NE – A++
  2. C M Life Insurance Company – A++
  3. Guardian Insurance & Annuity Co – A++
  4. Massachusetts Mutual Life Insurance Co – A++
  5. New York Life Insurance and Annuity Corp – A++
  6. Northwestern Mutual Life Ins Co – A++
  7. State Farm Life Insurance Company – A++
  8. TIAA-CREF Life Insurance Company – A++
  9. Thrivent Financial for Lutherans – A++
  10. USAA Life Insurance Company – A++

Knights of Columbus also has an A++ rating but with a “negative” outlook, so it didn’t make the list.

General Re Life Corp also has A++ but is re-insurance company rather than an insurance company selling to consumers, so I didn’t add that one either.

After removing the subsidiaries, that leaves us with only 10 life insurance companies.

Beware of #’s 4-7 Above

I would be very careful dealing with Mass Mutual, NY Life, Northwestern Mutual, or State Farm.

While these insurance giants are well known, and A++ rated, they are also typically among the most expensive and not very forgiving when it comes to health concerns!

Lowest Priced Companies Overall

Little-known savings trick points to a clear winner…

When we sought out to find the best overall priced life insurance company, we decided it wasn’t fair to select companies based on their 10 year term life insurance policies only, or their 20 year only.

We didn’t think it was fair to single out a particular age or amount either. Pourquoi?

Companies can easily place themselves as the #1 priced carrier for a particular amount, age, and term length, but then they might be the 5th or 10th or 20th best for pricing at other amounts, ages, and term lengths.

That’s why we took the following into consideration to come up with our overall list of the best priced companies overall:

  1. Amounts – We looked at $250,000, $500,000, and $1 million
  2. Ages – We calculated rates from 6 different ages – 25, 35, 45, 55, 65, and 75
  3. Longueurs de terme – We used rates from 10 year and 20 year term for all of the above

The Overall Best Priced Companies Considering All These Factors

Here are the rankings from 1 to 21.  Please understand some companies we represent are not present, and we are not contracted with all companies on the list.

Best Company with Mortgage

Here’s the big problem with mortgage life insurance:

What most people do is respond to a flyer in the mail from their bank offering them a policy that will pay off their mortgage balance if they die.

One of the big problems is the benefit shrinks as the mortgage shrinks.

That would be fine if it was cheaper than a policy with a fixed death benefit, but usually, that’s not the case.

Mortgage Life Insurance Ripoff Example

In other words, a mortgage life insurance policy that starts off at $500,000, and the next year goes to $498K, then the next year goes to $496K, and so on, typically costs more than a 30 year term for $500,000.

But that’s not all…

Did you know you save even more money by purchasing a policy with:

  • a 20 year term (with declining death benefit thereafter)
  • and a higher death benefit than your mortgage

Protective has a term plan called Custom Choice UL which allows you to buy more coverage than your mortgage for 20 years.

Since it’s a 20 year term, it’s cheaper than the 30 year term.

C'est simple

You just add about 30% to your mortgage and that’s the amount you need.

Check the best insurance companies to find the right one for you, or click here to get a quote.

Life Insurance Companies That Pay Out

Companies who want to pay their death claims

According to the American Council of Life Insurers, life insurance companies paid out $68 Billion dollars in life insurance benefits in 2014.

However, approximately 5,000 death claims are contested or denied every year.

So which companies can you trust?

This is a difficult question to answer with statistics.

Claim Settlement Ratios by Company

In the United States, companies are not required to publish their “payout” rate.

Wouldn’t it be nice if we knew the % of time each company paid out, like the following chart?

What you see above is the “Claims Settlement Ratios” of some of the top life insurance companies in India.

(This is required of Indian insurance companies.)

La bonne nouvelle?

Overall, life insurance companies pay out 97% of the time in India.

… and I have reason to believe it’s approximately the same in the U.S., as they have similar “fine print” in their contracts such as a 2 year contestability period and suicide clause.

Unfortunately, in the U.S., only a handful of companies post the amount they pay out.  (For most it’s millions or even billions per year)

So with no clear number to point to, the only time we tend to hear about a company not paying out is when it makes the news.

My Favorite Company for Payouts

One company I don’t ever see in the news for contested or failed payouts is trans.

A friend and associate of ours also recently shared this story about a client of his who was in his mid-late 30s, when he purchased 3 Transamerica life insurance policies within 2 years, which meant all of the policies were still in their contestability period.

The story that I was told is, one day he is biking & a driver hit him.  I don’t know much in detail, but he died because of that accident.

My associate shared with me that he was also diagnosed with depression, so that might cause the policy to not pay out.  (Sometimes, during an insurance investigation, if the company finds out the applicant lied on his/her application to be approved for coverage, their claim can be denied.)

However, after investigation, Transamerica still paid to his family $2M…plus interest!

Most Charitable Life Insurance Companies

Companies who go beyond helping their clients

Many life insurance companies go above and beyond in the community.

A few who we’ll give an honorable mention to:

But our favorite two charitable companies are Mass Mutual and Foresters.

Foresters Financial:

Not only is Foresters one of our go-to no exam companies, with a quick and easy process for buying life insurance, but they also have one of the most unique charitable arrangements we’ve seen.

… the “Charity Benefit Provision.”

For every death benefit they pay out,1% of the death benefit goes to the charity of the policyholder’s choosing.

For example, if Foresters pays out a $500,000 death benefit on a life insurance policy, they’ll pay an additional $5,000 (1% of $500K) to the charity the policyholder originally listed on his/her application.

The cool thing is the gift is made in the name of the deceased, meaning his/her estate may be able to use the gift as a tax deduction.

Besides this, Foresters spends millions per year in scholarships and community initiatives.

You can learn more about Foresters’ Charity Benefit Provision here.

Mass Mutual (You Won’t Believe What They Do)

Mass Mutual does so many things right!

Besides being one of only a handful of A++ rated companies in the U.S. (as rated by A.M. Best), they also founded one of our favorite term life insurance companies, Haven Life, who offers lightning-fast approvals without an exam.

When it comes to charity, they do something you’ve likely never seen before.

They actually offer FREE life insurance.

It’s called the “Bridge Program.”

Mass Mutual offers the program to individuals between the ages of 19 to 42 with a household income of $10,000 to $40,000 where they provide free 10 year term policies for $50,000, issued and paid for by Mass Mutual.

Mass Mutual has issued more than 13,600 of these policies since 2002 with close to a billion in death benefits.

Click here for more information.

Top Picks by Insurance Agents

Find out which companies the insiders choose

While we’ve covered 21 companies in our Sweet Rates Sorter tool, along with more Top 10 Huntley Wealth picks, there are thousands of whole life and term life insurance companies in the U.S. offering various life insurance plans.

Here are some of the top picks from independent agents (and maybe a few captives) we love:

Honorable Mentions:

Oops… That’s Not One of Our Hand-picked Companies

To provide a fair comparison of some of the largest life insurance companies in the U.S., we’ve added the following companies to our Sweet Rates Sorter, who we actually are not contracted with, and for whom we cannot provide custom quotes.

Use our quoter below to get a custom quote from over 40 other companies.

Is it worth paying double for a company with good financial ratings?

List Of Life Insurance Companies We Don’t Work With:

  • Midland National
  • New York Life
  • Northwestern Mutual
  • Farmers New World
  • TIAA-CREF
  • Mutuelle de masse

It’s NOT worth paying double for a company who has stellar financial strength!

*While we make every effort to keep our site updated, please be aware that "timely" information on this page, such as quote estimates, or pertinent details about companies, may only be accurate as of its last edit day. Huntley Wealth & Insurance Services and its representatives do not give legal or tax advice. Please consult your own legal or tax adviser.

10 meilleures compagnies d'assurance vie pour 2019 ☞ Devis Santé
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